Umschuldung
Fünf Abbuchungen, fünf Termine, fünf Zinssätze. Oder nur einer.
Die Umschuldung fasst Ihre laufenden Kredite zu einer einzigen Finanzierung zusammen: eine Rate, ein Termin, ein Zinssatz. Ziel ist nicht, mehr zu leihen, sondern die Kontrolle über ein zersplittertes Budget zurückzugewinnen.
- Zusammengefasste Kredite
- bis zu 8 Positionen
- Beobachtete Entlastung
- 20 bis 45 %
- Laufzeit
- bis zu 84 Monate
Umschuldung
Das Prinzip
Eine neue Bank löst Ihre bestehenden Kredite ab und gewährt Ihnen eine einzige Finanzierung, meist über eine längere Laufzeit. Ihre Rate sinkt. Im Gegenzug erhöht die Streckung der Schuld fast immer die Gesamtkosten: Das ist die zentrale Abwägung, und wir halten sie schriftlich fest, bevor Sie entscheiden.
Was wir Ihnen immer sagen werden
Eine Umschuldung senkt die Rate, verlängert aber die Laufzeit und verteuert damit den Kredit. Wir legen Ihnen grundsätzlich die Gesamtkosten vor und nach der Umschuldung vor. Wenn der Vorteil für Sie nicht real ist, raten wir davon ab – auch wenn das Geschäft für uns rentabel wäre.
Repräsentatives Beispiel
Für einen Kreditbetrag von 10.000 € mit einer Laufzeit von 24 Monaten und einem festen effektiven Jahreszins von 3,50 % (fester Sollzinssatz von 3,50 %), ohne optionale Versicherung: 24 monatliche Raten zu je 432,03 €. Gesamtbetrag: 10.368,72 €, davon 368,72 € Zinsen. Angebot vorbehaltlich der Bewilligung durch den Kreditgeber.
Überblick
Ihr Vorteil
Nur ein Termin zu verfolgen
Eine Abbuchung, ein Datum, ein Ansprechpartner. Das Risiko einer Zahlungsstörung aus schlichter Unachtsamkeit verschwindet.
Eine neu kalibrierte Rate
In der Praxis liegt die Entlastung bei den von uns begleiteten Fällen zwischen 20 und 45 % der ursprünglichen Monatsbelastung.
Liquidität, die wieder atmet
Der monatlich frei werdende Betrag steht wieder für eine Rücklage bereit, was den Griff zum Rahmenkredit reduziert.
Zusätzliche Liquidität möglich
Ein weiterer Bedarf kann in die Umschuldung einbezogen werden – aber nur, wenn die resultierende Verschuldungsquote tragfähig bleibt.
Für wen
- Zwei oder mehr laufende Kredite
- Summierte Raten, die zu hoch geworden sind
- Hochverzinster Rahmenkredit, der abgelöst werden soll
- Keine laufende schwerwiegende Zahlungsstörung
Voraussetzungen und Unterlagen
- Tilgungspläne oder Ablösesalden aller laufenden Kredite
- Die letzten drei Kontoauszüge
- Einkommensnachweise
- Ausweis und Adressnachweis
Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit, bevor Sie sich binden. Diese Anfrage stellt kein Kreditangebot dar und bindet keinen Kreditgeber.
Häufige Fragen
Fragen zu dieser Lösung
Meist ja, weil die Laufzeit länger wird. Der Nutzen liegt anderswo: eine tragfähige Rate zurückzugewinnen und aus sehr teuren Rahmenkrediten herauszukommen. Wir rechnen beide Szenarien durch.
Manche nicht bankmäßigen Schulden können je nach Bank einbezogen werden. Erwähnen Sie sie in Ihrer Anfrage, wir prüfen die Zulässigkeit.
Nicht zwingend. Eine unvollkommene Historie ohne laufende Störung bleibt prüfbar. Ein Fall in einem laufenden Insolvenzverfahren gehört dagegen zu einem anderen Instrument – wir verweisen Sie an die richtige Stelle.
Ihr Vorhaben verdient mehr als einen zufälligen Zinssatz
Füllen Sie die Anfrage in fünf Minuten aus. Ein Berater meldet sich innerhalb von 24 Werkstunden mit einer vorläufigen Antwort und, wenn möglich, einem konkreten Angebot.
Mehrere Banken verglichen Vorläufige Antwort innerhalb von 24 Werkstunden Ein persönlicher Berater, der erreichbar ist